「子ども名義で新NISAが使えたらいいのに…」
「ジュニアNISAが復活してくれたらいいのに」
と思っていたママ・パパに朗報です！
2026年中の法案可決を経て、2027年1月から「こどもNISA（仮称）」として、未成年でもNISAが利用できるようになる見通しとなりました！
かつての「ジュニアNISA」が廃止されてから、子どもの資産運用に悩んでいた方も多いはず。
今回は、新しくなる制度の内容と、今から知っておきたい注意点を分かりやすくまとめました！
ついに解禁！未成年でも「つみたて投資枠」が使えるように
これまで新NISAは18歳以上が対象でしたが、2027年からは年齢制限が撤廃されます。
ただし、大人のNISAと全く同じではありません。
ポイントは以下の通りになる見込みです。
- 利用できるのは「つみたて投資枠」のみ（成長投資枠は不可）
- 年間投資上限：60万円
- 非課税保有限度額：合計600万円
「えっ、年間120万円じゃないの？」と思うかもしれませんが、子ども向けは少しコンパクトな設計になっています。それでも、教育資金を作るには十分な枠ですよね。
要注意！「払い出し制限」と「用途のルール」
今回の改正で、ママたちが一番気をつけたいのがお金の引き出し制限です。
以前のジュニアNISAが不評だった理由は「18歳まで引き出せない」という縛りでした。
新制度では少し緩和されましたが、ルールがあります。
【引き出しのルール】
- 12歳まで：原則、引き出し制限あり。
- 12歳〜18歳：教育費などに限り、子ども本人の同意があれば引き出し可能。
「急に車が壊れたから子どもの口座から出そう」といった使い道は難しくなる可能性があります。あくまで「将来の教育資金」として割り切って積み立てるのが正解ですね。
【シミュレーション】0歳から月5万円貯めたらどうなる？
「年間60万円（月5万円）をフル活用したら、どれくらい増えるの？」と気になりますよね。 0歳から10歳までの10年間、月5万円を積み立て（投資元本600万円）、その後18歳まで運用を継続した場合の試算結果は以下の通りです。
18歳時点の資産額（試算）
- 年利 3.0％：約 890万円
- 運用収益：約 290万円
- 年利 5.0％：約 1,162万円
- 運用収益：約 562万円
- 年利 7.0％：約 1,521万円
- 運用収益：約 921万円
試算の前提条件
計算方法: 月利換算・複利計算（税金や手数料は考慮せず）
積立期間: 0歳〜10歳までの120ヶ月（計600万円）
運用期間: 積立終了後、18歳まで（さらに8年間）非課税または課税口座で運用継続
なんと、こんなに！
私立大学4年間の学費平均（約411万円）を考えても、これだけで十分カバーできてしまいますよね。
さらに、もし使わずに65歳まで運用し続けたら…理論上は1億円を超える計算に。複利の力、恐るべしです。
ちなみに、私が実際にジュニアNISAで運用している（現在はほったらかしている）元本180万円は、既に400万円超えてますよ。
まだ、18歳までには上の子でも4年以上あるので、大学費用は賄える見込みです。
なので、上記の資産が全く机上の空論ではないことがお分かりいただけるのではないでしょうか。
投資の選択肢も広がる！地域別や債券重視のファンドも
今回の改正では、投資できる商品も増えます。
これまでは「全世界株式」や「S&P500」などが主流でしたが、今後は「アジアだけ」「ヨーロッパだけ」といった地域別の指数や、「リスクを抑えた債券中心のバランス型」もつみたて投資枠で選べるようになる予定です。
「大学入学が近いから、値動きの少ない安定した商品に切り替えたい」というニーズにも応えやすくなりますね。
2027年に向けて今できること
今回の改正は、2026年中に法案が通れば2027年1月スタートです。
「それまで待つべき？」と思うかもしれませんが、教育資金作りは時間が味方をしてくれます。まずは親のNISA枠を使い切ることから始め、2027年になったらスムーズに子どもの口座が作れるよう、今から家計を整えておきましょう！
「もっと詳しくシミュレーションしてほしい！」という方は、ぜひコメントで教えてください
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