「小額投資は意味がない」は嘘？本当？少額からの資産運用でも得られるものは、主婦にとっては大きい

しょう君のママ

投資の話題として古くから言われ続けている「小額投資意味ない」問題。子育てママの目線で解説します。

投資を始めようとすると、必ず誰かに言わたり、ネットで目にするこの言葉。

「小額投資には何の意味もないよ」

月1万、2万の小額投資は、本当に意味がないものなのでしょうか？

賛否両論あるこの問題の論点「意味無い派」「意味ある派」の意見をご紹介したうえで、子育てママにとっての小額投資は意味があるのかどうかについて、わかりやすく解説したいと思います。

この記事の結論

小額投資は儲けは少ないけれど、貯金よりは断然増える
投資初心者は投資経験を積むために少額から始めるのが正解
長期的にほったらかしにするには、小額積み立てが最適
やらないよりも、少額でもやる事に意味がある

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少額投資に意味ないと言われる理由
1. 金額に対する重みは個人によって異なる
2. 自己投資や経験にお金を使うべきという意見
貯金より大きく育つ小額積立投資
少額なら何に投資するべき？
1. 株式の小額投資はできない
2. 少額から始めるなら投資信託
小額投資非課税制度を利用しよう
投資を始めるときの鉄則

少額投資に意味ないと言われる理由

小額投資に意味がない派の意見としては、「利益が小さすぎる」というのが主なところです。

リスクをとって投資をするのに、そんな少額の利益しか得られないようではやる意味がないという主張です。

投資家の言う「小額」がどれほどのものか、毎月5000円、1万円、3万円を10年間5％で積み立て運用した試算を出してみました。

月額積立額	投資元本	10年後の資産	投資で得られる利益
毎月5,000円	600,000円	776,411円	176,411円
毎月10,000円	1,200,000円	1,552,823円	352,823円
毎月30,000円	3,600,000円	4,658,468円	1,058,468円

出典：楽天投資シミュレーターで計算

この計算を見て

「リスクをとって、10年でこれだけしか増えないなら、意味がないな」

「自己投資に使ってしまった方がよっぽどましだな」

こういう感想を抱いた方は、小額投資はあなたにとっては意味がないのでやめておいた方がいいでしょう。

ただ、毎月3万円コツコツ10年投資して、総額460万円の資産を築けば子供の大学費用が賄える金額です。

金額に対する重みは個人によって異なる

10年で得られる100万円のリターンを「少なすぎる」と思うのは、既に大きな資産を持っている人でしょう。

毎月100万円投資できる人は、10年で3,500万円の利益が得られますし、毎月500万円投資できる人なら1億7600円です。

このレベルで投資している人にとっての100万円は雀の涙でしょうが、世の中の多くの子育てママにとっての100万円は、私立理系大学の1年間の学費に相当する貴重な金額です。

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自己投資や経験にお金を使うべきという意見

小額投資意味ない派の意見の中には、「そのくらいの金額を投資するくらいなら、自己投資や経験に使った方がいい」というもがもあります。

確かに、その意見にも一理あります。

初めてアルバイトを始めた18歳の我が子が、給料5万円を全額投資に回すと言ったら、「そのお金で勉強して何か資格を取ったり、海外旅行にでも行ってみたら？」と絶対に私も、経験に使うことをお勧めします。

10代の貴重な時間に、様々な経験や将来のための自己投資をしておくことがどれほど大切か、それは投資で得る小さなリターンには代えがたいものだからです。

ただし、30代の私がパートで得た5万円を、自分のための資格の勉強や旅行などの経験に使うのはただの「無駄遣い」に思えます。

これから何の役に立つか、給料アップにつながるかも不明な資格を取るよりも、1円でも多く子供たちの教育資金のために投資に回す方が有意義だからです。

小額投資よりも、自己投資や経験を買った方がいいというのは、本人の年齢や人生のフェーズ、子供の有り無しなど、個人の状況によって大きく意味が変わるのね。

少額の投資でも「投資の経験を積む」と言う意味で、自己投資や経験への投資でもあるわ！かの有名なウォーレン・バフェットだって最初の投資金額は115ドルよ！

貯金より大きく育つ小額積立投資

私たち、子育て中のママにとっては、小額投資はぜひとも味方につけたい1つの資産形成術です。

預金金利などないに等しい現在では、定期預金よりも大きくお金を増やせるのは投資だけです。

月に3万円でも10年で100万円です。15年、20年、もっと先の資産はどうなっているでしょうか？

月5,000円を積立て続けた場合

	10年後	15年後	20年後	25年後	30年後	35年後
投資元本	600,000円	900,000円	1,200,000円	1,500,000円	1,800,000円	2,100,000円
運用収益	176,411円	436,445円	855,168円	1,477,549円	2,361,293円	3,580,462円
総資産	776,411円	1,336,445円	2,055,168円	2,977,549円	4,161,293円	5,680,462円

出典：楽天投資シミュレーターで計算

長期間投資を続ける事で、「複利」※　の効果が生きてどんどん資産が大きくなります。

月5,000円の場合は、25年4か月目で、積み立てた元本よりも運用収益の額が上回ります。

複利とは

元金によって生じた利子は次期の元金に組み入れられ、元金＋利子に次期の利子がつきます。それにより、各期の利子がどんどん増加していくのです。投資だけでなく借金などでも、雪だるま式に利子が増えるのが複利の効果です。

【知らなきゃ損！】複利効果とは？アインシュタインが「人類最大の発明」といった複利の話｜単利と複利の違いを徹底解説

複利効果の本当の恐ろしさをご存じですか？かのアインシュタインが「複利は人類最大の発明。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う」と言った、パワフルな複利効果の最大活用方法をご紹介。知らずに利子を支払う側になりたくない人は、ぜひご覧ください。

月10,000円を積立て続けた場合

	10年後	15年後	20年後	25年後	30年後	35年後
投資元本	1,200,000円	1,800,000円	4,400,000円	3,000,000円	3,600,000円	4,200,000円
運用収益	352,823円	872,889円	1,710,337円	2,955,097円	4,722,586円	7,160,924円
総資産	1,552,823円	2,672,889円	4,110,337円	5,955,097円	8,322,586円	11,360,924円

出典：楽天投資シミュレーターで計算

月30,000円を積立て続けた場合

	10年後	15年後	20年後	25年後	30年後	35年後
投資元本	3,600,000円	5,400,000円	7,200,000円	9,000,000円	10,800,000円	12,600,000円
運用収益	1,058,468円	2,618,668円	5,131,010円	8,865,291円	14,167,759円	21,482,773円
総資産	4,658,468円	8,018,668円	12,331,010円	17,865,291円	24,967,759円	34,082,773円